马来西亚公积金局改革：非正规员工参与度激增背后的典范意义

退休保障，对于任何一个国家和社会的公民来说，都是至关重要的一环。如何建立一个健全、可持续的退休金制度，让每一位劳动者在年老时都能拥有尊严和保障，是各国政府和社会共同面临的挑战。近期，马来西亚雇员公积金局（KWSP，以下简称公积金局）的改革方案，获得了世界经济论坛（WEF）的认可，并被列为新兴经济体的典范，尤其是在提高非正规员工参与度方面取得了显著成效。非正规员工缴纳人数激增53%，这并非一个简单的数字增长，而是体现了公积金局改革的深远意义和积极影响。那么，公积金局究竟是如何做到的？其改革的经验又对其他国家有何借鉴意义？

退休保障的时代挑战：谁在“裸退”？

传统的退休金制度，往往依赖于正规就业体系，主要覆盖那些拥有稳定工作和固定雇主的员工。然而，随着经济结构的变化和劳动市场的日益灵活化，越来越多的劳动者选择或被迫进入非正规就业领域。零工经济、自由职业、个体经营等形式的兴起，使得传统的雇佣关系变得模糊，这些非正规员工往往缺乏稳定的收入来源和社会保障，面临着“裸退”的风险。

“裸退”一词，形象地描绘了这部分人群在退休时所面临的困境：没有足够的退休金储备，没有医疗保障，甚至没有基本的养老支持。他们的晚年生活充满了不确定性和焦虑。如何将这部分人群纳入退休保障体系，成为一个亟待解决的社会问题。

公积金局的创新之路：i-Saraan计划的成功

面对非正规员工的退休保障难题，马来西亚公积金局积极探索创新性的解决方案。其中，i-Saraan计划无疑是其中的亮点之一。i-Saraan计划，旨在鼓励非正规领域的员工自愿缴纳公积金，并提供政府配对缴纳补贴措施，每年限额500令吉。这一计划的核心在于：

• 自愿参与： 充分尊重非正规员工的意愿，不强制要求缴纳，而是通过优惠政策吸引他们自愿加入。
• 政府补贴： 提供具有吸引力的政府补贴，提高非正规员工的参保积极性。20%的配对缴纳补贴，无疑是一项极具吸引力的激励措施。
• 灵活便捷： 简化参保流程，提供灵活的缴纳方式，降低非正规员工的参保门槛。

正是这些创新性的举措，使得i-Saraan计划取得了显著的成效。参与人数从2023年的38万人，增加到2024年的58.14万人，增长幅度高达53%。这不仅意味着更多的非正规员工获得了退休保障，也意味着公积金局在扩大覆盖面方面取得了重大突破。

不止于数字增长：改革背后的深层意义

公积金局改革的意义，远不止于非正规员工缴纳人数的增长。它还体现了以下几个方面的深层意义：

• 公平性： 将非正规员工纳入退休保障体系，体现了社会公平的原则，让每一位劳动者都能分享经济发展的成果。
• 可持续性： 扩大公积金的覆盖面，有助于提高退休金制度的可持续性，减轻政府的财政压力。
• 社会稳定： 为非正规员工提供退休保障，有助于降低社会风险，维护社会稳定。
• 经济发展： 提高非正规员工的收入预期，有助于刺激消费，促进经济发展。

他山之石，可以攻玉：公积金局改革的借鉴意义

马来西亚公积金局的改革经验，对其他国家，尤其是新兴经济体，具有重要的借鉴意义。

• 正视非正规就业的趋势： 各国政府应正视非正规就业日益增长的趋势，将其纳入政策考量，并积极探索针对非正规员工的退休保障方案。
• 创新退休金制度的设计： 借鉴i-Saraan计划的经验，设计灵活、便捷、具有吸引力的退休金制度，鼓励非正规员工自愿参与。
• 政府的积极引导和支持： 政府应在退休金制度改革中发挥积极的引导和支持作用，提供必要的资金和政策保障。
• 加强宣传和推广： 加强对退休金制度的宣传和推广，提高公众的认知度和参与度。

迎接退休保障的新时代

马来西亚公积金局的改革，为我们展示了在新时代下，如何构建更具包容性和可持续性的退休保障体系。它提醒我们，退休保障不仅是政府的责任，也是整个社会的共同责任。只有通过政府、企业、个人和社会各方的共同努力，才能真正实现“老有所养，老有所依”的美好愿景。

公积金局的改革是一个开始，而非终点。未来，我们期待看到更多创新性的举措，为全体劳动者构建更加完善的退休保障体系，共同迎接退休保障的新时代。